О статистике кредитования в России: цифры и факты

Уважаемые подписчики,

Задумываясь о мире кредитования, я представляю его не просто набором цифр и таблиц, но живым организмом, который постоянно дышит и, словно хищный зверь, адаптируется к реальностям рынка. Ведь в последние годы российский рынок кредитования претерпел значительные изменения, отражая не только текущие экономические реалии, но и, что важнее, поведение потребителей, их страхи и надежды, особенности их финансовых стремлений. В этом тексте мы погрузимся в статистику, чтобы лучше понять, что происходит на этом удивительном финансовом пространстве.

Рост числа заемщиков

На начало 2024 года я была немало удивлена, узнав, что число россиян, имеющих кредиты, достигло 50 миллионов человек. Да, это впечатляющая цифра, если учесть, что в России проживает около 119 миллионов человек, из которых лишь 16 лет и старше. Число заемщиков растет, и это не может не вызывать интерес.

• Банковские кредиты: 42 миллиона человек имеют задолженности только в банках.
• Микрофинансовые организации (МФО): 3,9 миллиона человек имеют кредиты как в банках, так и в МФО, а 4 миллиона — только микрокредиты.

Увеличение задолженности

Обратим внимание на другую ключевую цифру: за 2023 год общая задолженность граждан выросла на 6,4 триллиона рублей, причем наибольшее влияние на этот прирост оказали заемщики с ипотекой, внесшие около 4,5 триллиона рублей. Эти факты не только цифры, они обнажают подводные камни нашей экономики и финансовой зависимости.

Тенденции в ипотечном кредитовании

Ипотечное кредитование остается на плаву и находит отклик в сердцах миллионов. Лично для меня это удивительно, ведь сохранение такого интереса к ипотеке в условиях непредсказуемости — это как попытка поймать ветер в сетку.

• Число ипотечных заемщиков: к началу 2024 года их количество увеличилось до 10 миллионов.
• Сроки ипотеки: доля ипотечных кредитов с сроком более 25 лет увеличилась до 57% во втором полугодии 2023 года. Интересно, что 42% от всех выданных жилищных кредитов будут погашены заемщиками лишь после достижения ими 65 лет.
• Дополнительные кредиты: 8 из 10 граждан, взявших ипотеку во втором квартале, уже имели потребительский кредит. Около 6% ипотечных заемщиков брали потребительский кредит для оплаты первоначального взноса. Задумайтесь, сколько головной боли это может приносить.

Закредитованность населения

К сожалению, подъем кредитования обернулся не только новыми возможностями, но и массовой закредитованностью. Число заемщиков, имеющих три кредита и более, возросло на 2,2 миллиона человек, достигнув 11,2 миллиона, что составляет 28% от общего числа заемщиков. В каком-то смысле, это эффект домино — один за другим, люди погружаются в финансовые сети, не замечая, как сами становятся заложниками собственных желаний и финансовых обязательств.

• Доля заемщиков с пятью и более кредитами: на конец 2023 года эта категория составила 8,6%, что почти в два раза выше, чем в конце 2021 года.

Регуляторные меры

Центральный банк России, как мудрый штурман, принял ряд мер, чтобы сдержать бурное развитие закредитованности. Введение макропруденциальных лимитов показало свою эффективность, уменьшив средний размер выдаваемого потребительского кредита на 35 тысяч рублей, до 138 тысяч рублей. Это словно дамба, сдерживающая бушующие воды.

• Надбавки по необеспеченным кредитам: Регулятор не раз поднимал надбавки для банков по необеспеченным кредитам и ипотеке, выдаваемым заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).

Портрет заемщика

Наблюдая за изменениями, нельзя не обратить внимание на то, как изменился портрет заемщика. Кредиты, как бы это ни было странно, стали чаще выдавать заемщикам из старших возрастных групп. Прирост доли выдач заемщикам в возрасте более 40 лет составил в среднем 3 процентных пункта. К тому же, уникальных заемщиков по кредитным картам стало больше на 3 миллиона, достигнув 23 миллионов человек. Как вам такая статистика? Кредитные карты становятся надежной опорой для многих.

Прогнозы экспертов

На горизонте можно заметить, как эксперты предрекают будущее. Прогнозы звучат разных тональностях, но многие выражают надежду на то, что регуляторное давление сможет сдержать всплеск закредитованности. А вот увеличение финансовой нагрузки на банковских клиентов может вынуждать людей брать новые кредиты для обслуживания старых. Замкнутый круг, не так ли?

Заключение

Итак, российский рынок кредитования является сложным и многослойным, где рост числа заемщиков и объемов кредитования сочетается с растущей закредитованностью и необходимостью регуляторных мер. Понимание этих динамик жизненно важно для всех участников процесса, от заемщиков до банковских институтов. Надеюсь, эта статистика поможет вам лучше ориентироваться в этой волнующей и сложной теме.

Хотите быть в курсе последних новостей из мира кредитования? Подпишитесь на наш Telegram-канал