Ипотека с использованием эскроу-счетов: преимущества и риски
Уважаемые читатели,
Когда речь заходит о покупке жилья, особенно в новостройках, мы не можем обойтись без тщательного анализа безопасности наших финансовых инвестиций. Одним из наиболее надежных инструментов, которые помогают нам обеспечить такую безопасность, являются эскроу-счета. Давайте вместе погрузимся в детали этого инструмента, проанализируем его преимущества и риски, и посмотрим, как он меняет рынок ипотечного кредитования.
Что такое эскроу-счет?
Эскроу-счет — это, можно сказать, надежный финансовый посредник. Он был разработан для обеспечения безопасности финансовых операций между покупателем и застройщиком при покупке квартиры в новостройке. С момента введения в действие федерального закона 151-ФЗ, который стартовал 1 июля 2019 года, эскроу-счета стали важным инструментом защиты дольщиков от рисков, связанных с долгостроями и недобросовестными застройщиками.
Как работает эскроу-счет?
Представьте эскроу-счет как банковского хранителя, который бережно держит ваши деньги до тех пор, пока застройщик не выполнит свои обязательства. Вот как это происходит:
- Покупатель регистрирует договор долевого участия (ДДУ) и вносит деньги на эскроу-счет.
- Эти средства блокируются до тех пор, пока застройщик не завершит строительство и не зарегистрирует право собственности на первую квартиру в жилом комплексе.
- Только после выполнения всех условий банк переводит деньги со счета на счет застройщика.
Преимущества эскроу-счетов
Защита дольщиков
Одна из важнейших функций эскроу-счетов заключается в том, что они защищают ваши денежные средства. Если застройщик не выполняет свои обязательства, вы можете вернуть все уплаченные деньги, а также получить неустойку за задержку строительства.
Безопасность транзакций
Большим преимуществом является отсутствие риска обмана: деньги находятся под надежной защитой в банке и не могут быть использованы до выполнения всех условий договора. Это создает атмосферу доверия между сторонами и делает сделки более прозрачными.
Страховка сумм
Деньги на эскроу-счетах страхуются АСВ на сумму до 10 миллионов рублей. Это значит, что даже в случае банкротства банк или застройщика, вы все таки можете вернуть свои средства, правда в пределах указанного лимита.
Независимость от долгов
Деньги на эскроу-счете невозможно арестовать, даже если у вас имеются долги по налогам или штрафам. Этот аспект значительно увеличивает защиту ваших вложений.
Недостатки и подводные камни
Ограниченное распространение
К сожалению, не все банки в России работают с эскроу-счетами, что может ограничить ваш выбор при открытии такого счета.
Заблокированные деньги
Один из недостатков эскроу-счетов заключается в том, что средства заблокированы до выполнения условий договора. Это означает, что ваши деньги не будут приносить никакого дохода, в отличие от депозитов, на которых начисляются проценты.
Лимит страховки
Хоть суммы на эскроу-счетах и страхуются до 10 миллионов рублей, этого может быть недостаточно для районов с высокими ценами на недвижимость. Однако стоит ждать инициатив по повышению этого лимита в будущем.
Ипотека с использованием эскроу-счетов
Интересно, что ипотека с использованием эскроу-счетов набирает популярность. Она помогает защитить интересы всех сторон, а покупатель имеет возможность оформить кредит в том же банке, который финансирует проект застройщика, или в другом, более выгодном варианте. Условия обслуживания эскроу-счета при этом останутся одинаковыми, и комиссии за его открытие и ведение, как правило, не взимают.
Практические советы и выводы
Если вы рассматриваете покупку квартиры в новостройке, обязательно обратите внимание на использование эскроу-счета. Вот несколько практических рекомендаций:
- Выбор банка: выбирайте банк, который предоставляет проектное финансирование застройщику, это упростит процесс и снизит ваши риски.
- Документы: убедитесь, что все документы, включая ДДУ и договор на открытие эскроу-счета, правильно подписаны и зарегистрированы.
- Страховка: проверьте, что сумма на вашем эскроу-счете застрахована АСВ, и имейте в виду лимиты страховки.
- Комиссии: учитывайте возможные комиссии за перевод средств ипотечного кредита, если вы выбираете другой банк.
В заключение, эскроу-счета представляют собой мощный инструмент для защиты ваших финансовых инвестиций. Они обеспечивают прозрачность, безопасность и справедливость финансовых операций, что делает покупку жилья в новостройках более привлекательной и безопасной.
Хотите быть в курсе последних новостей из мира кредитования? Подпишитесь на наш Telegram-канал.
