Итоги 2024 года в кредитовании. Прогнозы на 2025 год

Уважаемые читатели,

Глядя на прошедший год, я не могу не отметить, что 2024 год ознаменовался существенными переменами в сфере кредитования. Эти изменения были подвержены как внутренним экономическим факторам, так и состоянию глобальных рынков. Чтобы лучше понять, какие именно трансформации произошли и что нам ждать в 2025 году, мы с вами внимательнее взглянем на ключевые тенденции и статистику этого года.

Ипотечное кредитование: тренды и цифры

Ипотека, безусловно, является одним из самых заметных сегментов кредитного рынка. По окончании 2024 года мы можем наблюдать значительные колебания в показателях выдачи ипотечных кредитов, и этому есть свои причины.

  • Государственная поддержка: В ноябре 2024 года доля выданных ипотечных кредитов по программам с государственной поддержкой достигла 48% в количественном выражении и 72% в денежном. Это произошло на фоне завершения программы “Льготной ипотеки” в июле 2024 года, что, в свою очередь, привело к значительному сокращению выдач по рыночным ипотечным программам. Уровень выдачи по таким программам снизился на 41% по сравнению с октябрем и на 63% по отношению к ноябрю 2023 года.
  • Рыночные программы: Общая сумма выданных ипотечных кредитов составила 78,1 млрд рублей, что говорит о заметном падении. Успех острыми ножницами по выделению 33,4 тысячи кредитов подчеркивает, насколько жесткие стали условия.

Тем не менее, средний размер выданных ипотечных кредитов остался устойчивым и составил 4,3 млн рублей. За 11 месяцев 2024 года банки выдали более 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 4,7 трлн рублей.

Выгодные кредиты в 2025 году

В условиях продолжающегося жесткого денежно-кредитного курса Центробанка, можно предположить, что наиболее доступными кредитами в 2025 году станут необеспеченные, в частности потребительские кредиты.

  • Потребительские кредиты: Несмотря на высокую ключевую ставку, именно они останутся наиболее привлекательными для заемщиков. Банки будут более охотно одобрять заявки на потребительские кредиты по сравнению с залоговыми, такими как ипотека или автокредиты. Это происходит на фоне увеличения числа обращений за кредитами, что подчеркивает растущий интерес к этой категории.

Кредитный брокер: роль и значение

Как кредитный брокер, я часто отвечаю на вопросы клиентов о том, какие кредиты в текущих условиях наиболее выгодны. И вот, что я могу вам сказать: чтобы получить качественную и выгодную консультацию, необходимо учитывать множество факторов и программ.

  • Анализ условий: Кредитный брокер станет вашим проводником в мире кредитования. Он поможет вам проанализировать рынок и выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу, исходя из ваших финансовых возможностей и целей.

Закредитованность населения

Не менее важным является вопрос закредитованности населения. За прошлый год этот уровень вырос на 6,5%, а числа с просроченной задолженностью возросли в 1,5–2 раза. Это говорит о том, что люди становятся более активными в использовании кредитов, однако данный всплеск также свидетельствует о растущих рисках и трудностях в погашении долгов.

Прогнозы на 2025 год

Если мы заглянем в будущее, то увидим, что 2025 год продолжит демонстрировать адаптацию рынка кредитования к жесткой денежно-кредитной политике.

  • Льготные программы: Ожидается, что спрос на кредиты с льготными условиями, особенно в сегменте ипотеки, останется высоким. Такие программы традиционно предлагают более выгодные условия по сравнению с рыночными предложениями.
  • Рыночные условия: Увеличение ключевой ставки и ужесточение макропруденциальных ограничений будут влиять на доступность кредитов. И скорее всего, банки будут более избирательными при одобрении заявок, что приведет к дальнейшему снижению объемов выданного кредитования.

Практические рекомендации

Для тех из вас, кто планирует взять кредит в 2025 году, позвольте мне дать несколько практических советов:

  1. Анализ финансового положения: Прежде чем принять решение о взятии кредита, внимательно оцените свое финансовое положение и способности к его погашению.
  2. Выбор правильной программы: Не бойтесь обращаться за помощью к кредитному брокеру, который окажется вашим надежным советником в выборе наиболее подходящей кредитной программы, учитывая все нюансы и льготы.
  3. Бережное планирование: Относитесь к кредитам ответственно, планируйте свои финансовые обязательства заранее, принимая во внимание возможные изменения на финансовом рынке.

Заключение

Год 2024 продемонстрировал, что рынок кредитования подвержен значительным изменениям, особенно под влиянием государственных программ и денежно-кредитной политики. Ожидается, что в 2025 году эти тенденции сохранятся, и потребительские кредиты останутся самыми доступными.

Хотите быть в курсе последних новостей из мира кредитования и получать экспертный анализ финансовых тенденций? Подпишитесь на наш Telegram-канал.