В 2024 году, Банк России ужесточил условия по выдаче необеспеченных кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это изменение оказывает значительное влияние на доступность кредитования для многих граждан.

Что представляют собой новые ограничения?

С начала 2023 года Банк России ввел количественные ограничения на кредитование, регулирующие максимально возможный объем кредитов, выдаваемых заемщикам с повышенным уровнем долговой нагрузки. Изначально ограничения касались лишь тех, у кого показатель долговой нагрузки (ПДН) превышал 80%, ограничивая их возможности получения потребительских кредитов до 30% от общего объема кредитов, выдаваемых за квартал.

Ужесточение кредитных ограничений в 2024 году

С января 2024 года введены новые нормы, снижающие допустимый объем кредитов для клиентов с ПДН от 50% до 80%. Доля кредитов для этих заемщиков теперь не может превышать 25%, а для кредитных карт — только 10% от общего объема выдач за квартал.

Вычисление показателя долговой нагрузки (ПДН)

Банк России требует от финансовых учреждений рассчитывать ПДН при выдаче новых кредитов, рефинансировании или реструктуризации действующих. Методика расчета включает суммирование всех текущих и предполагаемых кредитных платежей заемщика, включая определенный процент от лимита по кредитной карте, и деление полученной суммы на его ежемесячный доход после уплаты налогов.

Можно ли получить кредит при высоком ПДН?

Хотя нет прямого запрета на выдачу кредитов заемщикам с высоким ПДН, фактические шансы на одобрение сильно уменьшаются из-за новых регуляций. Заемщики с долговой нагрузкой выше 50% могут столкнуться с отказом, если финансовое учреждение уже исчерпало установленный лимит.

Советы заемщикам с высоким ПДН

Для улучшения своих шансов на получение кредита, заемщикам с высоким ПДН рекомендуется снизить свои текущие долги и оптимизировать финансовое поведение, чтобы улучшить кредитную историю и снизить общую долговую нагрузку – рефинансирование .

Заключение

Новые правила Банка России сделали доступ к необеспеченным кредитам более сложным для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Однако понимание этих правил и умение адаптироваться могут помочь заемщикам сохранить доступ к необходимым финансовым ресурсам.